투자의 필요성과 중요성

"왜 투자를 해야 하나요?" 

 

과거에는 그저 살림을 아껴 열심히 저축하고(적금하고) 최고의 미덕이었습니다. 자 그런데 왜 적금에 의지할 수 있었는가?

 

과거에는 10%가 넘는 이자 수준을 유지했기 때문에 충분히 적금만으로도 자산을 증식할 수 있었습니다.

여러분 72법칙이라고 합니다. 원금이 두배가 되는 시간을 계산하는 방법인데

72 나누기 (금리) 입니다. 

 

예를들어 금리가 10%라 가정하면, 원금 1억이 2억이 되는데까지의 소요시간은 7.2년 입니다. 

자 그런데 지금 대한민국의 기준금리는 몇프로인가요?

기준금리는 중앙은행인 <한국은행>에서 회의를통해 결정합니다.

코로나로 인해 0.5%까지 금리를 인하했다가 8월 말 0.75%로 인상하여 현재 대한민국의 기준금리는 0.75% 입니다. 좀 더 세부적으로 살펴봐주시면, 그래프를 보고 : '금리가 점차 낮아지고 있다' 정도만 기억하시면 됩니다.

 

아직 대한민국은 마이너스 금리에 들어서지 않았습니다. 마이너스 금리를 적용하고 있는 국가는 현재 일본이랑 유럽 일부국가 입니다. 

 

그러면 또 의문이 생겨요. 

도대체 금리는 왜 낮추는거예요? 한국은행에서 대한민국의 기준 금리를 왜 자꾸 낮추는건가요? 과거부터 지금까지 지속해서 금리는 낮아지고 있는데, 도대체 금리가 낮아지고 있는 이유가 무엇일까요?

과거와 지금 다른점이 무엇이기 때문에 이렇게 중앙은행에서 금리를 낮춰대는걸까요?

 

금리가 낮아지고 있는 이유에 대해서 설명드리겠습니다. 대표적인 통화완화 정책중 하나가 금리를 인하시키는 것인데요. 금리를 인하시키는 이유는 단순하게 말씀드리면 <시중에 자금을 풀어 경기활성을 도모하기 위함> 입니다.

어떻게 자금이 풀리는가? 아주 단순합니다.

금리를 낮추면 (상대적으로)저축할 의자나, 마음이 드나요? 아니죠

금리가 자꾸 낮아져요. 내가 악착같이 돈을 아껴 월 100만원씩 저축했는데 1년뒤 이자가 5만원이래요. 저축이 하고싶어지나요?

 

자 그러면 이어서 말씀드리겠습니다. 은행은 예대마진으로 돈을벌죠.

예적금금리만 낮아지나요?

기준금리가 낮아지면, 대출금리도 낮아지겠죠?

그렇다면? 기업과, 국민들이 값싼 이자에 은행에서 돈을 빌려와 투자를 활발히 하겠죠. 

우리가 빚까지 내면서 수도권에 아파트를 구매하는 이유가 뭐예요?

매년 은행에 갚아야하는 이자보다 아파트 가격의 상승속도가 월등히 빠르죠. 

결론 > 금리를 낮추는 행위 > 시중에 돈을 푸는 행위 > 투자와, 소비를 장려함 (상대적 저축 수요 감소)

 

그러면 또 의문이들어요 국가에서는 왜 투자와 소비를 이렇게 장려하고 경기활성을 도모하고 있을까요?

과거에 비해 경제성장률이 점차 둔화되고 있기때문입니다. 80~90년 경제가 급진적으로 성장하는 성장기를 걸쳐 현재 대한민국은 경제 둔화기에 들어선 단계입니다.  

대한민국의 경제성장률은 평균 현재 2% 수준, 경제가 좋을때는 3% 수준입니다. 

미국도 우리 나라와 비슷한 경제성장률을 유지하고 있습니다.

 

그렇담 혹시 경제성장률이 높은 국가는 어디인지 아실까요?

바로 개발도상국. 인도 7% 수준, 베트남 7% 수준, 중국 5%수준 정도로 생각하시면 됩니다.

자 그렇다면 대표적으로 저금리인 국가, 이웃나라 일본과, 유럽입니다. 

 

여러분 여기에서 신기한 공식이보여요.. 무엇이냐 하면, 경제성장률과 그나라의 금리수준은 비례한다는 것 입니다. 

경제가 한참 성장하고 있는 국가들은 금리수준이 매우 높습니다. 반면, 경제가 둔화되고 있는 국가들은 금리수준이 낮습니다. 왜요? 시중에 돈을 풀어 경기활성을 도모해야하니까. 

 

자! 그래서 결국 우리가 투자를 해야하는 이유 뭐다? 첫번째 답이 나왔습니다 
<금리가 낮아서, 그리고 앞으로도 금리는 계속 낮아질 것 이기 때문에 더이상 은행의 예적금만으로는 우리의 자산을 증식시킬 수 없다>

 

그러면 두번째 이유로 넘어가겠습니다. 책에도 나와있는데요, 현재 저금리인 환경이 투자를 해야하는 필수 요건이 되지는 않습니다. 왜냐? 저금리면 저금리인대로 돈 불리지않고 그에 만족하면 되니까요. 

그런데 사실 지금은 투자를 하지 않으면 바보가 되는 세상이 왔습니다. 이유가 있습니다. 이것이 정말 투자를 해야하는 근본적인 이유입니다. 투자는 지금 대한민국 사회에서 생존의 이유가됩니다. 저금리 환경보다 더 큰 문제는 무엇일까요? 투자를 해야하는 정말 큰 이유는 바로 매년 <물가는 상승한다> 라는 사실입니다. 

 

금리는 낮아지고 있음에도 신기하게 물가는 꾸준하게 상승하고 있어요... 

과거에 10만원~20만원대 판매되던 휴대폰이 현재는 200만원대를 호가해요. 

제가 90년생인데요. 초등학생때 버스요금이 100원이었던 것으로 기억합니다. 

현재 대중교통의 요금은 1250원으로 알고있습니다. 약 20년간 10배 넘는 수준이 올랐어요. 

80년대~90년대초 혼수를 준비하는 여성의 혼수비용은 당시 300만원대가 평균이었대요. 

 

그러면 문제가 생기죠.. 금리는 낮아지고 있는데 매년 물가는 상승한다?

나의 예적금 이율이 물가상승률을 따라잡지 못하는 상황이 생기는 겁니다.

열심히 저축해서 받은 예적금 이율이, 물가상승률도 따라잡지 못하는 상황이 오는 시대가 바로 지금인겁니다. 이것을 실질 금리라고 표현하는데, 우리가 지급받는 금리에서 물가상승률을 차감하고 나면 대한민국의 금리는 사실상 마이너스 금리나 다름이 없습니다. 매년 물가는 2%수준으로 상승하고 있기 때문입니다.

 

금리가 물가상승률을 따라잡지못한다? 

은행에 예적금만 하는 것은 이제 자신의 돈의 실질 가치를 떨어뜨리는 행위와 다름이 없다는 것입니다. 

바로 투자를 해야하는 이유입니다.

투자는 내돈의 가치를 지키기위한 생존수단인겁니다.

 

또하나 투자를 해야하는 이유는 산업구조적인 측면인데요. 

GNI란 정의까지 기억하실 필요는 없으시고, 간단하게 국민총소득 인데요. 

저 지표를 보시면 정부의 경우 계속 꾸준함을 유지하고 있고 기업과 가계는 각각 어떻게 변화하고 있나요? 

<우리나라 제도 부문별 소득 비중 추이>

 

IMF 시기를 기점으로, 개인과 기업의 소득편차가 점점 높아지고 있습니다. 그정도만 기억하시면 됩니다. 

 

1차산업 : 농업, 2차산업 : 광공업, 3차산업 : IT.정보화시대 / 대한민국은 지금 어느 시대에 살고있나요?

대한민국은 지금 3차산업과 4차산업이 공존하는 시대에 살고 있습니다. 4차산업은 쉽게 설명하면 인공지능 기술을 기반으로한 산업이라고 생각해주시면 됩니다. 

정확한 정의는 : 4차 산업혁명이란 인공지능기술 및 사물인터넷, 빅데이터 등 정보통신기술(ICT)과의 융합을 통해 생산성이 급격히 향상되고 제품과 서비스가 지능화되면서 경제‧사회 전반에 혁신적인 변화가 나타나는 것을 의미한다.

 

산업의 고도화로 개인이 기업의 이익을 쫒을 수 있는데 한계가 발생하고 있어요. 

그렇다면 투자를 바로 이런 관점으로 접근하는겁니다.

개인과, 기업의 이익 편차를 줄이기위해서? 우리가 할 수 있는건 무엇이다?

기업에 투자하여 이익을 함께한다!

이익이 증대되고 있는 기업의 이익을 우리것으로 가져오는 방법? 바로 저들의 이익을, 우리는 기업에 투자해서 우리 것으로 나눠 가져오는겁니다.

 

또하나 두번째 사유로 물가상승률을 말씀드렸는데요. 

물가가 상승하면 누구의 이익이 증가하나요?

10만원대 휴대폰을 판매하던 회사에서, 200만원대 휴대폰을 만들어내고 판매합니다. 

2500원에 팔던커피를, 5000원에 판매합니다. 

바로 판매자 > 기업의 이익이 증가합니다.

 

기업의 이익이 증가하면 그 기업의 가치는 상승했다고 표현할 수 있나요?
삼성전자가 과거 연 1000억원대의 매출을 내다 연 50조의 매출을 기록한다면 삼성전자의 가치는 상승한거 맞지요?

회사의 가치가 상승했어요, 그러면 회사의 성장을 보고 투자하는 주주들이 늘어나면서 그 회사의 주가는 당연히 상승하겠지요?

 

바로 이게 우리가 투자를 해야 하는 원리인겁니다. 그 투자는 어디에 해야하나? 기업에 투자하는 겁니다. "기업의 이익을 조금이라도 나눠갖자!" 하는 것이 투자인겁니다. 

 

그렇담 기업에 투자하는 대표적인 방법 뭐가 있을까요?

기업에 어떻게투자해요, 제가 이재용만나서 재용아 내가 1000만원 투자해줄게 하나요?

주식! 또는 (주식형)펀드 등을 통해 기업에 투자합니다. 

그렇다면 주가 차익 뿐만 아니라 돈을 잘 버는 기업들은 배당도해줍니다. 

삼성전자 연 배당금이 은행적금의 3배가 넘는 수준입니다.

주가차익 뿐만 아니라, 배당차익도 발생합니다. 기업이 돈을 잘 벌면, 번 돈을 주주들에게 배당금으로 환원해주기도 합니다. "기업아 제발 너네만돈벌지말고 나도 좀 껴줘.."

이게 바로 > '투자'라고 생각해주시면 됩니다.

 

이유는 세가지를 제시했습니다.

1.저금리환경
2.물가상승
3.산업구조(산업의고도화)

 

"투자 해야하나요?" 

 

 

다음으로 올 것은 투자하는 다양한 방법에대해 공부하겠죠? 좋은 기업은 어떻게 발굴하는지, 펀드는 어떤 기준점을 보고 선택하는지, 주식은 무엇인지, 펀드는 무엇인지. 

 

 

출처: 혼자서 시작하는 자산관리 입문서